Combien faut-il vraiment comme apport ?
Les banques exigent généralement un apport minimum de 10 % du prix d’achat pour couvrir les frais de notaire et de dossier. Mais pour obtenir les meilleures conditions, viser 20 à 30 % fait une vraie différence sur le taux et les garanties demandées.
À quoi sert vraiment l’apport ?
L’apport personnel sert à couvrir les frais annexes non finançables par le prêt : frais de notaire (7 à 8 % dans l’ancien, 2 à 3 % dans le neuf), frais de dossier, garanties (caution ou hypothèque). Mais il rassure aussi la banque sur votre capacité d’épargne et votre gestion financière.
Apport selon le type de bien
| Type de bien | Frais de notaire | Apport minimum recommandé |
|---|---|---|
| Ancien | 7 à 8 % | 15 à 20 % |
| Neuf / VEFA | 2 à 3 % | 10 à 15 % |
| Terrain + construction | Variable | 15 à 25 % |
Comment constituer son apport
- Épargne personnelle : Livret A, LEP, livrets bancaires
- Épargne salariale : PEE, PERCO (déblocage exceptionnel possible)
- Donation familiale : exonérée jusqu’à 100 000 € par parent tous les 15 ans
- PTZ (Prêt à Taux Zéro) : peut compléter votre apport si vous êtes primo-accédant
- Action Logement : prêt à taux réduit pour les salariés d’entreprises de plus de 10 salariés
Peut-on emprunter sans apport ?
Oui, certaines banques accordent des prêts à 110 % (prix + frais de notaire) à des profils très solides : hauts revenus, CDI récent, pas de découvert. C’est rare en 2026, mais possible. Utilisez notre simulateur de crédit pour évaluer votre capacité d’emprunt selon différents niveaux d’apport.
FAQ
L’apport améliore-t-il toujours le taux ?
Oui, au-delà de 20 %, les banques offrent généralement de meilleures conditions. En dessous de 10 %, certaines banques refusent simplement le dossier.